Понятие и виды денежных переводов. Какие есть виды денежных переводов? Денежная система переводов простой перевод

Очень часто в разговорах употребляется выражение: «Системы денежных переводов такие-то» или "Системы переводов денег такие-то" . Что же собой представляют системы денежных переводов, и что это вообще такое?

Система денежных переводов , это организационная структура, разработавшая правила приема и передачи денежных средств между физическими лицами, подкрепившая эти правила программным обеспечением и обеспечившая передачу информации с помощью средств электронных коммуникаций. Каждая система денежных переводов, имеет свой клиринговый центр, службу сопровождения программы и поддержки партнеров, работающих с клиентами. Каждая система денежных переводов, работающая на территории Российской Федерации, как правило имеет свой фирменный логотип, и должна иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление денежных переводов.

Системы перевода денежных средств подразделяются на:

банковские;
не банковские
смешанные - банковские и не банковские

И еще системы различаются по условиям осуществления безналичных расчетов физическими лицами:

Осуществление безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету.
Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета.
Смешанные расчеты - в которых с одной стороны снятие/зачисление по счету, а с другой стороны выдача/ отправление без открытия счета

Наиболее популярными и распространенными у населения сегодня считаются системы денежных переводов физических лиц , которые осуществляются без открытия банковского счета. Каждая система разрабатывает свои правила приема и выдачи переводов, свои тарифы и ограничения.

Осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского счета либо без открытия банковского счета регулируется Положением Центрального Банка РФ от 01.04.2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», которое разработано в соответствии с частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ "О банках и банковской деятельности" и другими нормативными актами.

Россия, страна большая, банков в ней очень много, поэтому и предлагаемых банками населению систем денежных переводов много. Наибольшей популярностью у населения пользуются банковские системы денежных переводов (без открытия счета), почтовые переводы Почты России и не банковские системы, которые сотрудничают с Банками и Почтой России.

Только на начало 2012 года на территории Российской Федерации функционирует более 30 различных Российских и Зарубежных систем денежных переводов. Поэтому, перед каждым клиентом, которому необходимо перевести средства встает вопрос, какую из систем денежных переводов выбрать. При выборе системы денежного перевода каждый клиент стремится совместить такие разные требования как:

Цену и качество оказываемой услуги;
Скорость и географию предоставления услуги;
Валюты переводов.

Теперь предложу вашему вниманию краткое описание наиболее распространенных и популярных в России систем денежных переводов:

Международная система денежных переводов Western Union

Международная не банковская система денежных переводов Western Union, это одна из самых крупных и распространенных в мире международных систем денежных переводов. Система функционирует на рынке денежных переводов с 1851 года, то есть более 160 лет. Организатором системы денежных переводов является Американская Компания WesternUnion (NYSE: WU). Глобальная сеть Western Union насчитывает более 410000 пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах и территориях мира.

В России эта система денежных переводов работает с 1991 года, открыв дочернюю компанию ООО "Небанковская кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток" (лицензия Банка России № 2726-С). Головной офис дочерней компании «Вестерн Юнион ДП Восток» расположен в Москве. По состоянию на конец 2009 года общее количество пунктов обслуживания клиентов Western Union на территории России насчитывает свыше 14000, и продолжает расти. Система Western Union применяет гибкую тарифную политику.

По территории России переводы осуществляются без открытия банковского счета и без зачисления на счет, со счета на счет через интернет. Денежные переводы выплачиваются только наличными денежными средствами:

По переводам в пределах России - российскими рублями.
По переводам в/из стран ближнего и дальнего зарубежья - долларами США или российскими рублями (с конвертацией в валюту страны получения перевода).
По переводам из стран Дальнего зарубежья, через Почту России - только российскими рублями.

Комиссионное вознаграждение удерживается только с отправителя средств, а его размер зависит от суммы перевода и валюты. Тарифы различаются также и от направления перевода. Так, тарифы за перевод и сопутствующие услуги делятся на три вида:

По России;
В ближнее зарубежье;
В дальнее зарубежье.

С июля 2008 года Система переводов Western Union запустила в России программу лояльности Western Union Gold Card для клиентов, неоднократно осуществляющих денежные переводы. Такая система лояльности действует уже в 65 странах мира и основана на внедрении специальных картах - Картах Western Union (Золотых картах Western Union). Это позволяет сократить время обработки перевода и идентифицирование постоянных клиентов по базе данных. Программа лояльности - Золотая карта Western Union®, направлена на поощрение постоянных клиентов системы начислением бонусов.

Система "Western Union" работает с такими Банками России, как: Газпромбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-Банк, «МДМ-Банк», Банк24.ру, Балтийский Банк, ОАО КБ «Восточный Экспресс» и др.

Международная система денежных переводов MoneyGram

Эта международная система денежных переводов организованна Американской компанией MoneyGram International Limited, штаб-квартира компании расположена в Миннеаполисе (США). Первый перевод был отправлен в 1940 году в Миннеаполисе (США). Сеть системы связывает 244 000 пунктов и местных агентов в 192 странах и регионах мира. В странах СНГ сеть MoneyGram насчитывает свыше 26000 пунктов обслуживания.

Партнерами MoneyGram в Европе являются такие финансовые структуры, как Королевская почта Великобритании и Норвегии, Почта Италии, Bank of Ireland, Banco Popular Espanol, Kocbank, Finansbank и многие другие.

На территории Российской Федерации система работает с 1996 года и сотрудничает с такими банками, как: Сбербанк России, Росбанк, РайффайзенБанк, Восточный Экспресс Банк, Банк УРАЛСИБ, Связь Банк, Русь Банк и др.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета (в долларах США, Евро или местной валюте). Комиссия за перевод составляет от 1 % в зависимости от суммы и страны перевода. В системе MoneyGram установлены следующие ограничения по пересылаемым суммам:

До 5 000 долларов США в сутки при переводе за рубеж (для резидентов РФ, в соответствии с законодательством РФ).
Для нерезидентов компанией установлено ограничение в размере 10000 долларов США в сутки.

Система денежных переводов БЛИЦ

Это самая крупная и распространенная Российская система денежных переводов. Система основана Сбербанком России с применением современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Система денежных переводов « Блиц » делится на два вида:

Переводы по России - функционируют с 1 февраля 2006 г. и работает только в пределах структур Сбербанка России;
Переводы в Казахстан, Украину и Республику Беларусь (между отделениями Сбербанка в России и филиалами дочерних банков в Казахстане (ДБ АО «Сбербанк»), в Украине (ОАО «Сбербанк России» и в Республике Беларусь (ОАО «БПС-Сбербанк») – функционируют с 1 октября 2007 года.

Сбербанк России имеет разветвленную филиальную сеть и более10000 филиалов работают по приему и выдаче «Блиц» переводов по России. И более 300 пунктов в Казахстане, на Украине и Республике Беларусь. Недостаток системы «Блиц» переводов заключается в том, что переводы осуществляются только внутри Сбербанка и их дочерних банков.

Стоимость перевода по России – 1,75 % от суммы перевода (не менее 150 руб. и не более 3000 руб.), которая взимается только с отправителя. Стоимость отправки перевода за границу - 1 % от суммы (не менее 150 руб./ 5 долларов США, или 5 евро в зависимости от валюты перевода). Стоимость выплаты перевода за границей - 1% от суммы. Очень надежная система, оформление переводов только по паспорту или удостоверению личности.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета. Максимальная сумма перевода денег по России – 500000 руб. За пределы России - общая сумма принятых в течение одного дня средств от одного физического лица резидента - не более эквивалента 5.000 долларов США, для нерезидентов 10.000 долларов США.

Денежные переводы «КиберДеньги»

Это система денежных переводов Почты России. Сеть почтовых отделений по всей стране - более 40 000 точек. Почтовые переводы подразделяются на два вида:

Денежные переводы «КиберДеньги» (по России);
Денежные переводы «КиберДеньги» (в страны СНГ, Балтии и страны Дальнего зарубежья).

Это современная система электронных денежных переводов Почты России, которая охватывает всю территорию Российской Федерации и интенсивно продвигается в ближнее и дальнее зарубежье через почтовые службы этих стран. Переводы за границу осуществляются путем электронного обмена переводами с зарубежными партнерами в следующих странах: Украина, Казахстан, Белоруссия, Азербайджан, Армения, Киргизия, Латвия, Молдова, Узбекистан, Эстония, Китай и Франция.

Только система денежных переводов « КиберДеньги » Почты России гарантирует доставку переводов в любую точку страны. Для доставки переводов в труднодоступные районы страны - системой используются гибридные технологии (сочетание электронных и традиционных средств доставки).

Выплата перевода, с учетом обеспечения удаленных мест необходимыми денежными средствами, осуществляется в течение 72 часов. Максимальная сумма перевода по России ограничена 500 000 рублями, а за рубеж – 100 000 рублями. Стоимость услуги удерживается с отправителя средств, а ее размер зависит от суммы перевода. Кроме того, стоимость услуги зависит еще и от региона отправления. В отдельных регионах действуют индивидуальные тарифы. Недостаток системы – достаточно высокая цена услуги.

Система денежных переводов Почты России имеет преимущество – возможность осуществления переводов денежных средств между юридическими и частными лицами. В рамках этой системы реализован и проект «бестарифный почтовый перевод» для физических лиц, осуществляющих почтовые переводы в адрес юридических лиц (корпоративных клиентов). Стоимость услуг почты по осуществлению подобных переводов оплачивают сами юридические лица, заключившие соответствующий договор с Почтой России.

Денежные переводы «Форсаж»

Это вторая и более современная система денежных переводов Почты России, начала функционировать с июня 2010 года, и охватывает только территорию России. Почтовый перевод " Форсаж " можно оформить в 12 тысячах отделений, количество отделений, принимающие этот вид перевода планомерно будет наращиваться до 42 тысяч.

Максимальный размер перевода - 500 000 рублей, стоимость зависит от отправляемой суммы, но не более 2 000 руб. Переводы осуществляются только в рублях.
Срок осуществления переводов продекларированный Почтой России – несколько минут, контрольный срок – не более 1 часа.

О наличии поступившего почтового перевода можно узнать только посетив почтовое отделение, при этом почтовое уведомление может быть доставлено значительно позже.

Международная система денежных переводов Юнистрим

Это международная система срочных денежных переводов России, работающая по всему миру под брендом «UNIStream» Оператором международной системы денежных переводов Юнистрим является ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», который в 2001 году начинал свое функционирование как департамент Юниаструм Банка, а в 2006 году был преобразован в самостоятельный банк.

Охват системы денежных переводов – более 250 000 пунктов обслуживания в 100 странах мира. Эта система денежных переводов контролирует свыше 30 % рынка СНГ и имеет разветвленную сеть пунктов по России и Казахстану, на Украине, Таджикистане, Молдове, а также свои собственные сети обслуживания на Кипре и в Великобритании. С помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить адресные и безадресные денежные переводы

Стоимость перевода Юнистрим по России – от 1% до 1,5 %. Проценты по переводам в зарубежные страны в основном начинаются от 1 %. Так, стоимость переводов под 0,35 % осуществляется в Армению, под 0,5 % - в Молдову.

На территории России переводы с помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить: со счета мобильного телефона, через терминалы самообслуживания ЮНИСТРИМ, через покупку ЮНИСТРИМ ДЕНЕГ в сети магазинов «Связной».

Международная система денежных переводов КОНТАКТ

Это Российская международная система денежных переводов между физическими лицами без открытия счета по всему миру. Организатором и клиринговым центром системы является АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), который зарегистрирован в 1990 году (Генеральная лицензия ЦБ РФ №1073). Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) по России заработала в 2000 году, а с 27 января 2005 года эта система начала осуществлять переводы в страны СНГ.

Система денежных переводов «Contact» располагает более 40 000 пунктов в 90 странах мира, более 3 500 пунктов обслуживания клиентов - в России. Переводы осуществляются в рублях РФ, долларах США и евро. По территории России максимальная сумма денежного перевода 500 000 рублей, в страны ближнего зарубежья - 350 000 рублей, 10 000 долларов США/Евро, и дальнего зарубежья граждане России могут перевести иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день, для иностранных граждан это ограничение не распространяется.

Система позволяет осуществлять:

Отправление переводов - наличными, с банковского счета, с карточного счета.
Получение переводов – наличными, путем зачисления на банковский счет, зачисления на карточный счет, или выплатой чеком (США).

Комиссия за перевод варьирует от 0,7 до 5 % в зависимости от суммы, валюты и страны перевода. Так, комиссия за перевод по России составляет 1,5% от суммы, в страны ближнего зарубежья – 2%, а для отправителей крупных сумм перевода - составит менее 1%.

С декабря 2009 года система CONTACT внедрила SMS-информирование клиентов по всему миру. С системой денежных переводов Контакт в России работаю такие банки как: Банк ГЛОБЭКС, Омск-банк, Банк «Возрождение», Тверской городской банк и т.д.

Российская система денежных переводов "Золотая Корона - Денежные переводы"

Это современная и уникальная Российская систем денежных переводов физических лиц. Она разработана Центром Финансовых Технологий (ЦФТ) и начала функционировать в 2003 году. А в 2007 году система внедрила в промышленную эксплуатацию новую технологию оформления отправки переводов через кассовые устройства. Системой внедрена Карта Денежных переводов, которая оформляется один раз и хранит информацию о хозяине, как об отправителе перевода и о получателях переводов.

Сеть пунктов системы охватывает 11 республик бывшего союза. Система « Золотая Корона - Денежные переводы » объединяет 180 банков, а общее количество пунктов превышает 15 000 и продолжает расти. Система сотрудничает с такими банками, как: ОАО "Уралсиб", ООО "Московский Областной Банк", ОАО АКБ «Перминвестбанк», "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК", ОАО КБ "Восточный" и др.

Стоимость перевода по России - 1,5% от суммы перевода, в страны СНГ - от 1,5% до 3% от суммы перевода и страны, в Китай - 25 долларов США независимо от переводимой суммы. Максимальная сумма перевода по России - 500 000 рублей, за рубеж для резидентов РФ - до 5 000 долларов США, за рубеж для нерезидентов РФ - до 20 000 долларов США.
Компания ЦФТ активно внедряет проекты интеграции с другими системами денежных переводов. Так, например, реализованы проекты интеграции с системами «MoneyGram» (США), «Анелик» (Россия), «PrivatMoney» (Украина-Россия), «Caspian Money Transfer» (Азербайджан) и "АВЕРС" (Украина).

Система денежных переводов АЛЛЮР

Эта система денежных переводов первоначально была ориентирована на внутрироссийский рынок, а затем начала продвигаться и в страны СНГ. Организатором и Процессинговым центром системы денежных переводов физических лиц без открытия банковских счетов является ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (КОКК), более известная на российском рынке под брендом UCS (United Card Service). Уполномоченный расчетный центр Системы – НКО «Объединенная расчетная Система» (лицензия Банка России №3342-К от 23.09.1999 г.). Основу системы составляют офисы ОАО АКБ «РОСБАНК».

Общая доступная сеть системы АЛЛЮР составляет более 5500 офисов, в том числе более 650 кредитных организаций-партнеров, расположенных более чем в 300 населенных пунктах на территории России. Подписана и работает партнерская программа с Системой денежных переводов PrivatMoney. Все это делает доступными денежные переводы в Израиле, Таджикистане, Узбекистане, Кыргызстане, Молдавии, Грузии, Армении и Азербайджане, Украине, Беларуси и Латвии.
Сумма денежного перевода в рублях РФ ограничена пределом в 600.000-00 рублей, в иностранной валюте - 15.000-00 долларов США и 15.000 ЕВРО (с учетом ограничений в соответствии с действующим валютным законодательством для резидентов РФ - не более суммы, эквивалентной 5.000-00 долларов США в один операционный день). В Системе денежных переводов «АЛЛЮР» действуют единые фиксированные тарифы только на отправление перевода, а его размер зависит от суммы перевода и валюты.

Международная система денежных переводов ЛИДЕР

Российская система международных денежных переводов, которая обслуживается НКО ЗАО «ЛИДЕР». Расчетным центром и учредителем НКО ЗАО «ЛИДЕР» является ООО КБ «ИНКРЕДБАНК», со 100% пакетом акций. Система ЛИДЕР работает с 2003 года и охватывает уже 25 стран мира (это более 7000 пунктов приема/отправления денег).
Тарифа на денежные переводы ЛИДЕР варьируют от 1,2 % до 4 % от суммы, в зависимости от страны, отправления или получения и валюты перевода. В отдельных странах действует одновременно несколько Тарифных планов, поэтому выбор банка для перевода стоит уточнять на сайте системы.

Клиенты системы ЛИДЕР могут воспользоваться и возможностью зачисления денег на банковский счет получателя перевода, для чего отправителю необходимо уточнить у оператора возможность данной операции в соответствии с законодательством страны получателя.

Услугу по переводу средств через систему ЛИДЕР предлагают следующие банки: Банк Индустриальный Кредит, ЗАО «Агропромбанк», КБ Транспортный, ОАО АКБ «Инвестбанк», ЗАО АКБ Газпромбанк, Банк Кредит-Днепр (Украина), Банк «Финансы и Кредит» (Украина), ОАО ВИП-Банк, ЗАО КБ Мираф-Банк, Азия УниверсамБанк (Кыргызской Республики) и др.

Международная система денежных переводов MIGOM (МИГОМ)®

MIGOM (МИГОМ)® – Международная система денежных переводов России, созданная в «Европейском Трастовом Банке». Система Мигом работает в 20 странах, а количество пунктов переводов «МИГОМ» достигло 30 000. Система имеет оформленный товарный знак.

С системой работают такие банки России как: Банк24.ру, Ханты-Мансийский Банк, РОСГОССТРАХ БАНК, ОАО "ГУТА-БАНК", СМП Банк и другие. К системе денежных переводов « МИГОМ » подключились такие банки стран СНГ, как: Агропромбанк (Приднестровие), Белагропромбанк (Беларусь), Банк «Ипак Йули» (Узбекистан),Сберегательный Банк (Украина), ПриватБанк (Украина), Белпромстройбанк (Беларусь), Сберегательный Банк (Приднестровье), Таджикистанский Ориенбанк и др.

Тарифы на переводы системы MIGOM (МИГОМ) начинаются - от 2%;
Одним из достоинств системы денежных переводов МИГОМ является то, что при отправке перевода можно получить у обслуживающего Вас оператора распечатку списка адресов пунктов MIGOM в городе получения. И еще, перевод Получателю будет выдан только в той валюте, в которой он был отправлен Отправителем.

Содержание

Если вы остались в чужом городе без копейки, не стоит отчаиваться, ведь всегда можно попросить друзей, родных или коллег перевести вам пару тысяч туда, где вы сейчас находитесь. Множество компаний согласятся за определенное вознаграждение отправить деньги в любую точку мира. Для этого можно использовать банковские переводы наличных средств или транзакции с карты на карту в режиме онлайн.

Что такое банковский перевод

Банковские переводы денег являются самой распространенной формой международных расчетов, хотя активно используются и внутри страны. В простом понимании – это способ передачи средств от одного лица другому, осуществляемый, как правило, по прямым корреспондентским счетам. С развитием компьютерных технологий процесс стал не только более простым, но и занимает совсем немного времени – иногда порядка нескольких секунд. Банковское законодательство РФ выделяет три вида переводов, каждый из которых имеет свою специфику и правила осуществления:

простой (документы от экспортера направляются непосредственно к импортеру);
документарный (осуществляется только при предъявлении финансовых документов);
с использованием банковских чеков.

Внутри страны

Внутренние транзакции могут производиться как между разными банковскими учреждениями, так и внутри самой организации. Межбанковские происходят не напрямую, а через Центробанк (национальный банк). Делать их можно при помощи операциониста по заявлению или же воспользовавшись интернет-банкингом. Во втором случае можно сэкономить значительные деньги, ведь нет необходимости платить комиссию за услуги банковского работника.

Если нужно осуществить транзакцию между отделениями одного банка в безналичной форме, используется межфилиальный перевод. По сравнению с межбанковским он занимает меньше времени, поскольку проводится по внутренним расчетным счетам. Часто к такому способу отправления денег прибегают при нехватке средств в одном филиале, например, для выплаты клиенту крупной суммы.

Международный перевод

Для транзакций между участниками разных государств в любой иностранной валюте используются международные банковские переводы. Одной из популярных платежных систем, которая занимает лидирующие позиции, является СВИФТ (SWIFT). Через нее проходит подавляющее большинство валютных операций между юридическими или физлицами из разных стран. Каждый банк, входящий в это сообщество, имеет свой идентификационный код. По валютному законодательству все транзакции из-за рубежа или внутри страны между резидентами и нерезидентами подлежат контролю.

С карты на карту разных банков

На каждом пластике нанесен 16-значный номер, который является уникальным. Он помогает не только идентифицировать банк и платежную систему, выпустившую карточку, но и осуществить перечисление денег от одного держателя другому. Для этого нужно воспользоваться банкоматом, терминалом самообслуживания или интернетом и, введя определенные параметры, отправить деньги с одной карты на другую. Если есть необходимость перевести крупную сумму денег, в целях безопасности рекомендуется воспользоваться услугами банковского учреждения.

Денежный перевод

Отличительной особенностью денежного перевода от банковского является то, что для его проведения дополнительно может использоваться почтовая система, поэтому пользуются они популярностью чаще у физических лиц. Они тоже могут быть внутренними и международными. Оплата коммунальных услуг, штрафов, кредитов – это тоже денежные переводы, которыми ежедневно пользуются граждане России.

Участники системы

В системе денежных переводов всегда участвует как минимум три стороны:

отправитель. Лицо, которое инициирует транзакцию и, как правило, платит за ее совершение.
получатель. Лицо, кому адресованы деньги, и кто является конечным пользователем системы.
банк бенефициара. Учреждение, которое получает платежное поручение.
банк-посредник. Организация, которая непосредственно осуществляет процесс, но не является банком отправителя либо поручателя.

Назначение перевода

Отправитель и получатель вправе самостоятельно определять назначение денежного перевода. Это может быть оплата за товар или оказанные услуги, либо же простые перечисления денег между людьми. При расчете обязательно указывается, за что было совершено перечисление. В случае с частными лицами отправителю необходимо указать, что транзакция не связана с предпринимательской деятельностью.

Как сделать банковский перевод

Сама процедура не занимает много времени и сил. Для ее осуществления отправителю нужно прийти в офис банка либо почты и заполнить заявку на совершение операции. Поручение плательщика в другие страны может заполняться на русском языке при наличии межбанковских договоров. После того, как оно будет проверено сотрудником отделения и подтверждено, нужно внести необходимую сумму через кассу. По заключению отправитель получает определенный код, который он должен сообщить получателю. Только зная секретный пароль, он может получить денежные средства.

Реквизиты для межбанковского перевода

Для осуществления межбанковских транзакций нужно знать конкретные данные. Для физических лиц это:

фамилия, имя, отчество;
ИНН получателя (требуются не всегда).

Если транзакция осуществляется в пользу юридического лица, тогда нужно предоставить:

наименование организации;
КПП (не всегда обязательно).

Поскольку счет, на который будут перечисляться деньги, открыт в определенном банке, то потребуются:

наименование банка-получателя;
БИК (банковский идентификационный код) – это идентификатор банка, который у каждого учреждения свой;
корреспондентский счет;
номер международного счёта получателя в формате IBAN (не стоит путать его с номером карты, особенно если деньги перечисляются на пластик).

Особенности трансграничных переводов

Перечисление денег за рубеж осуществляются по определенным правилам. Так, например, если необходимо быстро отправить определенную сумму, а у получателя нет счета в банке, тогда необходимо воспользоваться одной из систем денежных транзакций. Если же счет имеется, понадобятся другие банковские реквизиты получателя:

личные данные адресата (ФИО) либо название компании;
название банка;
SWIFT-код;
номер счета получателя.

Как сделать перевод с карты на карту

Перевод средств с карты на карту осуществить проще всего. Для этого нет необходимости посещать банковское отделение, заполнять множество бумаг или заполнять многочисленные данные получателя. В современном мире для отправки денег с карты на карту используется система p2p. Для осуществления транзакции необходимо иметь карточку любого банка, знать номер пластика получателя, его имя и фамилию, как они указаны на самой карте. После этого нужно зайти на интернет-сервис, который осуществляет подобного рода операции, и заполнить предлагаемые поля.

Перевод денежных средств онлайн

Многие пользователи банковских услуг для проведения расчетов используют интернет банк. Это специальное приложение, для входа в которое клиент использует специальные идентификаторы – логин и пароль. Войдя в личный кабинет можно совершать платежи или же осуществлять транзакции между картами одного или разных банков и даже разных платежных систем. Для этого необходимо знать имя и фамилию владельца пластика, а также 16-значный номер, нанесенный на лицевую сторону. Данные вводятся в специальную форму, а подтверждение операции осуществляется вводом сеансового пароля.

Системы денежных переводов

Перевести деньги в пределах одного населенного пункта или из одной страны в другую можно, прибегнув к услугам систем денежных переводов. В настоящее время их существует не один десяток (системы Moneygram, Migom, Киберденьги и др.), однако не каждая представлена во всех государствах. Возможностей предать деньги в пределах России и даже ближнего зарубежья гораздо больше, нежели тех, которые способны осуществить отправку денег в страны, например, Латинской Америки.

Блиц перевод Сбербанк

Сегодня вы не найдете в Москве предложение перевести денежные средства при помощи системы Блиц, поскольку на смену ей пришла новая и усовершенствованная версия – Колибри. Для транзакций можно использовать не только российские рубли, но и доллары США или евро. Сама операция занимает не более часа. Для перечисления денег не потребуется открытие банковского счета, хотя перечислить деньги получится лишь по территории России и в те страны, где есть дочерние банки Сбербанка. Получить деньги можно, назвав контрольный код, который выдается вместе с квитанцией отправителю.

Western Union

Система Western Union представлена больше чем в 180 странах мира. Для транзакций используются доллары США, хотя по России можно использовать рублевые отправления. Адресат в другом государстве получит деньги в национальной валюте по курсу системы. Для отправки денежной суммы нужно знать лишь имя отправителя, который при выдаче перевода должен предъявить паспорт и назвать уникальный десятизначный код. Для осуществления операции открытие счета не потребуется. Получатель может снять деньги в любом отделении уже через 15 минут, что можно расценивать как мгновенно.

Золотая корона

Российская система электронных платежей представлена не только в РФ и странах СНГ, но и благодаря тесному сотрудничеству с другими платежными системами предлагает отправку денежных сумм в другие страны мира, в том числе некоторые государства Европы, Турцию и Китай. Существует возможность проведения онлайн транзакций через интернет с банковской карты отправителя.

Для осуществления операции не потребуется открывать счет, а весь процесс занимает несколько минут. Для отправки денег нужно заполнить заявление, а для получения лишь указать пароль и предъявить паспорт или другое удостоверение личности. Код приходит получателю через смс-сообщение, а отправитель информируется о поступлении денежной суммы адресату.

Юнистрим

Осуществить транзакцию денежных средств можно между адресатами больше чем в сотне стран мира. Причем в некоторых из них можно использовать лишь адресную (с указанием банка), а некоторых безадресную отправку. Деньги могут находиться в системе до 1 месяца, после чего они будут возвращены обратно. Перечисления в системе осуществляются в рублях, евро и долларах США. Получить деньги можно будет спустя пару минут, предъявив удостоверение личности и назвав десятизначный код и валюту транзакции. При необходимости можно осуществить отмену перевода, если он еще не был доставлен.

Система Юнистрим запустила новую услугу Cash2Card для своих клиентов. Она позволит осуществлять отправку денег с использованием банковской карты Visa или MasterCard, выпущенные российскими эмитентами, карты American Express и Diners Club International, эмитированные Баком Русский Стандарт, а еще Visa и Master Card, выпущенные иностранными эмитентами. Кроме этого, осуществить транзакцию можно через мобильное приложение или терминалы самообслуживания.

Contact

Первая российская платежная система Contact дает желающим возможность осуществить переводы в рублях, долларах и евро больше чем в 150 странах мира. Зачисление денег происходит от одного часа до суток в зависимости от страны. Преимущество системы заключается в том, что с ее помощью можно не только перевести деньги, но и:

оплачивать счета юридических лиц;
пополнять банковские карты;
погашать микрозаймы или кредиты;
оплачивать ЖКХ-услуги;
бронировать авиа или ж/д билеты и пр.

Лидер

Корреспондентская сеть системы срочных переводов Лидер представлена не только в России и странах СНГ, но и других государствах мира. К сожалению, в РФ сеть ее представительств развита недостаточно, но с ее помощью можно отправлять денежные суммы в рублях долларах, евро. Кроме этого, имеется возможность осуществлять транзакции и в национальных валютах. Для оформления перевода потребуется лишь паспорт.

Еще можно воспользоваться бесплатной услугой СМС-информирования. Для этого нужно указать номера мобильных телефонов отправителя и получателя. Система сообщит получателю, что ему отправлены денежные средства, а отправителя проинформирует о выплате наличных денежных средств адресату. Существует несколько способов отправки денег посредством платежной системы:

через кассы банков, сотрудничающих с компанией;

при помощи терминалов Qiwi;
используя карточку Альфа банка через Альфа-клик;
через электронный платежный сервис Leomoney.

Комиссия и лимиты

Для того чтобы перевести определенную денежную сумму, необходимо захватить с собой удостоверение личности. Поскольку перечисление не осуществляются бесплатно, надо быть готовым к тому, что по условиям обслуживания за каждую операцию придется уплатить определенный процент, которая у каждой платежной системы имеет свои нюанс. Это касается и суммы операции. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с основными параметрами рассмотренных выше систем:

Платежная система		Лимиты отправки
	1,75% (минимальная сумма – 150 р.) при расчетах внутри России; При отправке за границу – 1% с отправителя и 1% с получателя	По России: 500 000 рублей За пределы Российской Федерации: 5 000 долларов США
	В зависимости от суммы и страны назначения платежа	5 000 долларов США
Золотая Корона		20 000 долларов США; 15 000 евро.
	От 1%. Зависит от суммы, страны отправки и получения и выбранного способа отправки.
	1–3,5% в зависимости от вида валюты и страны назначения.	20 000 долларов США; 20 000 евро.
	В зависимости от суммы и страны назначения	Максимально 590 000 р. или 20 000 долларов США/евро в зависимости от страны назначения.

Преимущества и недостатки банковских переводов

Имея определенное представление о банковских транзакциях, можно выделить их основные достоинства:

скорость процесса;
универсальность (дополнительно можно осуществлять платежи в пользу физических или юридических лиц);
хорошая система безопасности;
возможность отследить статус перевода.

Если же говорить о слабых сторонах, то здесь следует выделить следующие моменты:

пункты обслуживания платежных систем имеются далеко не во всех странах, регионах и населенных пунктах;
взимание комиссии;
ограничение по сумме.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Несмотря на то что глобализация многими экономистами и специалистами в области социального инжиниринга оценивается негативно, этот процесс предлагает полезные для обычного человека механизмы. Международные переводы денежных средств могут служить как повседневным инструментом для обеспечения «финансового трафика», так и средством экстренной помощи для членов семьи, друзей, коллег или бизнес-партнеров.

Что представляют собой международные переводы

Схема работы систем трансфера денег между двумя клиентами в разных странах проста, а существующие на рынке данной услуги компании стараются минимально усложнять механику. Происходит следующее:

человек, который отправляет деньги, приходит в отделение или представительство системы перевода в банке;
кассир принимает наличные средства;
информация о поступлении суммы передается в отделение получателя или в центральную базу данных системы;
человек, которому предназначены деньги, приходит в удобную для него точку обслуживания и получает их на руки.

При такой схеме работы нет необходимости перевозить наличные, пользоваться общемировыми межбанковскими структурами обмена информацией. Человек, которому предназначается платеж, получает средства из запасов отделения в том городе, где он в данный момент находится.

За свои услуги компания-посредник берет определенный процент. Условия, по которым осуществляется передача денег, персонально формулируются конкретным оператором. В зависимости от суммы, скорости обмена информацией, времени до получения средств, дополнительным возможностям можно выбрать компанию, работа с которой будет наиболее удобна.

Золотая Корона

Золотая Корона – российская система платежных сервисов, занимающая третье место в мире по объему переведенных средств (данные S&P Global Ratings). Позволяет совершать транзакции на территории России, а также в странах СНГ и дальнего зарубежья.

Популярность системы объясняется следующими факторами:

сервис представлен в 36 странах мира;
к услугам пользователей более 60 тысяч пунктов обслуживания;
в список участников и партнеров сервиса входят более 550 финансово-кредитных организаций и крупных торговых сетей;
для осуществления транзакций не требуется открытие счета;
безадресность: при отправке денег нужно указать направление и этого будет достаточно, получатель сможет обратиться в любую удобную точку выдачи;
тариф «0%» при переводах с конвертацией, действующий с 2015 года;
круглосуточная поддержка клиентов.

Сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» реализован также и в альтернативном формате: на сайте и в мобильном приложении. Их функционал позволяет отправлять трансферт онлайн в любое время суток, отслеживать его статус на всех этапах, вносить изменения в данные получателя до момента выдачи, повторять совершенные ранее операции, быстро находить удобный пункт обслуживания с помощью карты.

Денежные средства доступны к получению в течение нескольких минут после отправки. Обратившись в офис, следует знать уникальный номер перевода и быть готовым подтвердить свою личность документом. В ряде случаев с помощью сайта или мобильного приложения клиент может воспользоваться услугой онлайн-зачисления и перевести деньги сразу на свою банковскую карту.

Western Union

Среди операторов рынка услуги международных переводов особняком можно поставить Western Union — старейшую компанию, которая предлагает прозрачные условия и самую разветвленную сеть представительств по всему миру.

К списку достоинств данной системы можно отнести:

480 с лишним тысяч представительств и точек обслуживания во всех странах земного шара;
сотрудничество с более 300 банковскими структурами;
более 40 тысяч представительств на территории стран СНГ;
программу лояльности, запущенную в 2008 году в 65 странах.

Работа с компанией не представляет сложности. Для отправки денег потребуется прийти в пункт обслуживания. Кассиру необходимо сообщить фамилию, имя, отчество получателя, страну и город, где будут получены денежные средства. По истечении 10 минут с момента предъявления паспорта, внесения наличных средств адресат уже может приходить в представительство компании в своем городе за наличностью.

Идентификатором каждой операции является контрольный номер. Он служит для полного подтверждения личности получателя, если по каким-то причинам у выдающего средства кассира возникают подозрения в достоверности предоставляемых документов. Код может потребоваться, если клиент не может назвать или ошибается в следующих данных: сумме средств, стране отправления.

С помощью контрольного кода на сайте Western Union можно отследить статус перевода. Онлайн-представительство компании удобно и для правильного оформления данных. Человеческий фактор сводится к минимуму, транслитерация фамилии, имени, отчества однозначна, а программа лояльности предлагает владельцам «Золотой» карты Western Union бонусы, льготы и скидки.

Другие системы денежных переводов

Western Union по праву считается наиболее надежной системой, которая гарантирует, что деньги будут получены быстро в любом из тысяч представительств и пунктов обслуживания. Однако пользователи часто по тем или иным причинам могут воспользоваться услугами целого ряда других компаний. Критерии выбора могут быть различны, поскольку все системы денежных переводов имеют свои особенности и индивидуальные условия обслуживания клиентов.

Так как общая механика работы ясно видна на примере Western Union, остальные операторы рынка будут рассматриваться тезисно, в виде характеристик сети и деталей оформления перевода.

Отдельно стоит отметить, что все операторы, предлагающие международные денежные переводы, предоставляют телефон обслуживания клиентов для решения различных вопросов, возможность обращения посредством электронной почты.

MoneyGram

Вторая по величине структура, осуществляющая международный перевод денег. Характеристики ее охвата и общая механика работы выглядят так:

представительства в 200 странах мира, в том числе 38 тысяч пунктов обслуживания на территории стран СНГ;
компания сотрудничает с более сотней банков, крупнейший в Российской Федерации из которых - Сбербанк;
перевод можно оформить в банках-партнерах, собственных пунктах приема средств компании. На территории России торговые сети Связной и Евросеть предлагают воспользоваться услугами MoneyGram;
на фирменном сайте компании есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать комиссии на перевод в том или ином направлении.

Для ликвидации разночтений и устранения человеческого фактора при оформлении заполняется фирменный бланк.

Наиболее демократичные тарифы MoneyGram предлагает для переводов внутри СНГ, к примеру, между Россией и Белоруссией.

Anelik

Компания Anelik работает с 300 банковскими структурами по всему миру. Характеристики системы следующие:

можно отправить и получить перевод в 93 странах, где оборудовано 63 тысячи точек обслуживания;
предлагается два вида переводов: «Экспресс» — гарантирует получение денег адресатом через 5 минут; операция обычного типа может занимать до 24 часов (минимум 120 минут);
отправление денег производится в точно обозначенный пункт обслуживания, получить средства в другом месте невозможно.

Anelik предлагает разные тарифные сетки для рубля и иностранной валюты. Переводы в последней обходятся существенно дороже. Размер комиссии — 1.5% для рубля и 3% для других валют.

Contact

Contact может быть названа российской системой, так как именно здесь ее сеть наиболее развита. Остальные особенности работы таковы:

структура компании обеспечивает переводы в 160 стран мира, работает более 400 тысяч точек обслуживания;
на территории России международный перевод денег с помощью системы Contact можно сделать в практически любом банке, в списке партнеров более 900 финансовых структур;
комиссия — 1.5% для трансферов в рублях и 2-3% в зависимости от суммы в долларах или евро.

Адресат может получить деньги уже через 15 минут после оформления перевода в пункте приема денежных средств.

Юнистрим (Unistream)

Система переводов с самыми гибкими возможностями для клиентов. Сегодня характеристики компании таковы:

11 стран мира, где можно получить перевод, не считая территории СНГ;
185 тысяч точек обслуживания только в Российской Федерации;
перевод можно получить как в представительствах Юнистрим, так и в отделениях банков-партнеров, на сегодня их 140;
тариф системы фиксирован только для некоторых типов переводов в рубле по территории России (1%), для других направлений можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте.

К некоторым недостаткам системы можно отнести отсутствие круглосуточного телефона поддержки клиентов. Служба работает с 6 до 20 часов в будни, с 11 до 15 в выходные (время Московское). Однако на сайте компании есть голосовая онлайн-поддержка.

Дополнительные преимущества, которые различные компании предлагают своим клиентам

Кроме реализации механизма движения наличных буквально из рук в руки, системы перевода денег предлагают расширенные возможности для своих клиентов. Это выглядит следующим образом:

Western Union работает с так называемыми дорожными чеками. Фактически, это банковские обязательства на предъявителя, которые путешественник может обналичить в отделениях компании. Получить средства можно только в долларах.
Юнистрим (Unistream) предлагает собственную карту, на которую могут быть начислены средства для осуществления перевода. Это очень удобно, когда нет возможности посетить отделение банка-партнера или пункт обслуживания клиентов.
Contact предлагает уникальную услугу - перевод со страховкой, когда отправитель может застраховать собственную жизнь, просто пользуясь системой без открытия счета.

Пользователь может выбрать удобную возможность отправки средств с помощью платежного терминала (предлагает Contact, Unistream), переводом наличных на карту адресата. Системы с развитой на территории России структурой сотрудничают с мобильными операторами, что позволяет перечислять деньги со счета мобильного телефона.

Для тех, кто пользуется электронными деньгами, будет полезна возможность оперировать средствами QIWI, Webmoney, Яндекс.Денег или Единого кошелька при осуществлении переводов с помощью Unistream.

Как пользователи оценивают современные системы денежных переводов

По результатам опросов пользователей и различным оценочным рейтингам можно выделить самые заметные особенности разных систем перевода средств. На самой низкой ступени удобства находится, как ни удивительно, Western Union.

Консервативность системы подрывает ее позиции. Перевод можно делать только в долларах (если речь идет о международном переводе), есть минимальная сумма, тарифы высоки, сетка начисления комиссии зависит от страны. Это сложно, а пользование услугой еще и подразумевает потерю существенных денежных средств.

На верхней ступени популярности находится Unistream. К ее достоинствам можно отнести возможность оперирования наличными, средствами на банковском счету, кредитной или дебетовой карте, балансе мобильного телефона. Клиентам предлагается высокая скорость, адресные или безадресные переводы, возможность пользования тысячами платежных терминалов. Система предоставляет возможность отрыть внутренний расчетный счет и получить банковскую карту Юнистрим.

Особо стоит отметить, что перед использованием той или иной платежной системы стоит посетить официальный сайт оператора услуги, ознакомиться с тарифами и выбрать наиболее приемлемые для себя и адресата условия обслуживания.

Денежные переводы – это одна из наиболее востребованных услуг любого банка. Ежедневно в мире совершается если не миллиарды, то миллионы междугородных и международных денежных переводов. И это неудивительно, так как эпоха поездов, самолетов и автомобилей разбросала людей по разным уголкам мира.

Наверное у каждого человека есть масса родственников, друзей и близких, которые живут в других городах и часто нуждаются в нашей помощи, в том числе и финансовой.

В этой статье, я решил рассмотреть наиболее популярные системы денежных переводов , как по России, так и за границу, для того, чтобы понять, чем они отличаются друг от друга, какие из них дешевле, в каких случаях стоит пользоваться тем или иным способом перевода денег.

Заглянув в один из местных банков нашего города, на одной из касс, я увидел сразу несколько названий различных систем для перевода денег: Мигом, Вестерн Юнион, Контакт, Юнистрим, Анелик, Лидер, КиберДеньги, Блиц. Даже глаза разбежались, но давайте по порядку.

Основные критерии при выборе Системы Денежного Перевода (СДП)

Давайте начнем с того, что определим основные требования и задачи, которые предъявляются к системам денежных переводов.

Денежные переводы нужны для того, чтобы переводить деньги людям, живущим в других городах, либо странах. Например, денежные переводы помогут вам перевести деньги престарелым родителям, живущим в какой-нибудь деревушке, или сыну-студенту, которого вы отправили получать высшее образование в другой город. Деньги переводят своим семьям – отцы, которые уехали на заработки и т.д.

Поэтому, основными критериями при выборе системы денежного перевода, будет служить следующее:

Стоимость денежного перевода
Валюта денежного перевода
Скорость зачисления денег
География
Качество оказываемых услуг
Надежность

Все эти критерии мы рассмотри подробнее на примере различных систем денежных переводов (СДП).

Вестерн Юнион (Western Union)

Что касается денежных переводов по РФ, то здесь тарифы следующие:

До 1 000 руб., комиссия составит – 80 руб. + 5% от суммы перевода
От 1 000 руб., до 5 000 руб. комиссия составит – 90 руб. + 4% от суммы перевода
От 5 000 руб., до 20 000 руб. комиссия составит – 190 руб. + 2% от суммы перевода
От 20 000 руб., до 500 000 руб. комиссия составит – 290 руб. + 1,5% от суммы перевода

Международные переводы в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Киргизию, Латвию, Литву, Молдову, Таджикистан, Туркменистан, Узбекистан, Украину, Францию, Южную Осетию, Сербию и Китай следующие:

от 80 руб. до 290 руб. + 1,5% – 5% от суммы перевода.

Анелик (Аnelik) – отозвана лицензия

АНЕЛИК (Аnelik) – Система переводов “Anelik” – начала осуществлять денежные переводы для физических лиц без открытия счета в страны СНГ и дальнего зарубежья еще в 1996 году, объединяет 63000 пунктов в 90 странах мира, гарантирует получение перевода в течение 1-24 банковских часов для тарифа Стандарт и 5 минут для тарифа Super. Оформление перевода занимает примерно 3 минуты.

Отправитель должен назвать операционисту банка лишь Ф.И.О. получателя, страну и город, а также предоставить свой паспорт или замещающий его документ. Отправитель должен сообщить получателю уникальный номер, присвоенный переводу. Комиссию оплачивает отправитель.

Комиссия на переводы в рублях до 90 000 рублей – 1,5%. Свыше 90 000 рублей – от 0,5%. Комиссия на переводы в долларах до 3 000 долларов – 3%. Свыше 3 000 долларов – от 0,5%. Комиссия на переводы в евро до 1 000 евро – 3%. Свыше 1 000 евро – от 0,5%.

Мигом (Migom) – отозвана лицензия

МИГОМ (MIGOM) – Международная система денежных переводов физических лиц без открытия счета, созданная в «Европейском Трастовом Банке». Основные преимущества денежных переводов “Мигом” – это быстрота (скорость проведения денежного перевода – 1 минута), безопасность (передовые технологии защиты информации), дешевизна (комиссия 2% от суммы перевода), простота и удобство оформления (без банковских реквизитов).

“Мигом” предоставляет возможность перевода денег в четырех валютах – это российские рубли, доллары, евро и белорусские рубли.

География денежных переводов с помощью данной системы постоянно расширяется и на сегодняшний день представляет собой 15 стран (в основном СНГ) и 2942 города.

Для того, чтобы отправить перевод “Мигом”, необходим паспорт. Отправителю достаточно лишь указать ФИО получателя и город получения перевода. При отправке вам дадут контрольный номер перевода, состоящий из 9 цифр, которые необходимо сообщить человеку, которому вы делаете перевод. А он в свою очередь, при получении должен предоставить паспорт и указать контрольный номер перевода.

Заключение

Как видно из обзора, принцип систем денежных переводов у всех практически одинаковый. Различны только тарифы, география охвата и скорость перевода. На мой взгляд – это основные критерии при выборе. К данному обзору прилагаются все необходимые ссылки на системы, которые участвовали в обзоре. Так что, вы в любой момент можете открыть данную статью, пробежаться глазами по всем участникам, а затем, заглянуть на официальную страницу приглянувшейся системы денежного перевода для получения более детальной информации по предполагаемому переводу.

Отправка

Ведущие игроки рынка

Есть несколько способов перевести деньги за рубеж, одним из которых является система денежных переводов (СДП). Сегодня на территории РФ действуют российские и международные СДП, позволяющие оперативно отправлять средства в любую точку земного шара. Первыми в нашей стране появились крупные известные мировые операторы с отлаженными технологиями и высокой скоростью пересылки денег, позволяющие отсылать средства в любую из стран мира. Они моментально открыли сотни пунктов приема платежей и буквально за год завоевали российский рынок.

Российские СДП появились намного позже и создавались на базе кредитных организаций, которые впоследствии стали расчетными центрами. Самое популярное направление переводов в данный момент - Россия - СНГ. Это связано с притоком эмигрантов из стран ближнего зарубежья (Украина, Таджикистан, Молдова).

Основные системы денежных переводов, успешно функционирующие на территории России, это: Western Union, MoneyGram, Кибер Деньги, Мigom, UNIStream, Анелик, Blizko, Contact, PrivatMoney, Coinstar и другие. Кроме того, денежные переводы осуществляют и кредитные организации, получившие для этого лицензию. Процедура перевода схожа с той, которую используют СДП, но главный недостаток заключается в низкой скорости пересылки денег и узкой географии.

Схема осуществления переводов. Ценообразование

Операции по переводу денег осуществляются в долларах США, евро и российских рублях. Выделяют такие основные направления перевода:

По России;

Из России в страны СНГ, а также ближнего зарубежья;

Из России в страны дальнего зарубежья.

Тарифные сетки большинства систем представлены не в процентах, а выражены в фиксированных суммах, которые отправителю придется заплатить при осуществлении транзакции. Именно поэтому приведение их в общих базах для сравнения не вполне корректно и достоверно, хотя, естественно, каждый пользователь системы хотел бы знать, какая система переводов «дорогая», а какая - «дешевая». Кроме того, немаловажным является скорость перевода денег и география - далеко не все системы работают по всему миру.

Правовое регулирование переводов. Правила их осуществления

Процедура отправки и получения денег, в общем, всегда одинакова и достаточно проста: оператор сам заполняет бланк перевода, а отправитель должен лишь предъявить документ, удостоверяющий его личность (паспорт или военный билет для военных), указать страну, город и сумму перевода. Обязательно указывается фамилия и имя получателя. Вместе с суммой, которую человек планирует перевести, ему придется оплатить комиссию. После этого переводу присваивается контрольный номер, который сообщается адресату. При получении адресат должен назвать контрольную сумму и предъявить паспорт. Деньги он получает без вычета комиссий. Иногда отправку контрольного номера может выполнять сама система (например, есть эта функция в Migom, Анелик).

Некоторые системы осуществляют безадресные переводы - с указанием лишь страны. Тогда получатель может получить деньги в любом городе, где есть пункт выдачи (Migom, Western Union, UNIStream ).

Касательно сумм, которые можно отправить без открытия счета, они ограничиваются как внутренними правилами самих операторов рынка, так и законами стран, куда переводятся деньги. Если говорить о лимитах стран , то при отправке денег по России или отправке средств за рубеж нерезидентом законодательных ограничений по суммам не предусмотрено. На отправку денег за границу резидентами действует лимит: не более 5 тыс. долл. или эквивалент этой суммы в день. Нерезиденты (граждане других государств, временно находящиеся в России) могут отправлять любую сумму без ограничения (если лимит не установлен самой платежной системой).

Еще один важный вопрос — что делать, если человек остался за границей без документов. В таком случае выручить может либо справка, заменяющая документ, полученная в консульстве чужой страны, либо нотариально заверенная копия утерянного документа. Но даже если получатель не может обратиться в пункт выдачи и забрать деньги, они не пропадают: отправитель может аннулировать перевод, изменить ФИО получателя, или просто ничего не делать и забрать через 30 дней деньги, возвращенные на его имя системой.

Лидеры рынка: ведущие системы переводов, работающие в России

Из более чем 17 систем переводов самыми популярными являются 8. Эта цифра не случайна - проанализировав статистику, можно прийти к выводу, что именно столько игроков рынка отвечают основным критериям отбора:

Максимальная сумма перевода.

Минимальная стоимость перевода.

Минимальное время исполнения.

Самая широкая география получения средств.

Наличие дополнительных услуг.

Рассмотрим самые популярные системы, которые максимально отвечают всем критериям:

Сравнительная характеристика тарифов в таблицах

Тарифы на рублевые переводы без открытия счета по России

Сумма (руб.)	Почта России*	Блиц	Western Union	UNIStream**	MIGOM	Contact
До 3000 руб.	до 155 руб.	150 руб.	150-250 руб.	30 руб.	до 40 руб.	до 45 руб.
3000 - 6000 руб.	155-275 руб.	150 руб.	250-350 руб.	30-60 руб.	90 руб.	45-90 руб.
6000 - 15000 руб.	275-435 руб.	150-262,5 руб.	350-500 руб.	60-150 руб.	160-250 руб.	90-225 руб.
15000 - 30000 руб.	435-635 руб.	262,5-525 руб.	500-1000 руб.	150-2000 руб.	250-500 руб.	225-450 руб.
30000 - 60000 руб.	635-935 руб.	525-1050 руб.	1000-1750 руб.	2000 руб.	700-1150 руб.	450-900 руб.
60000 - 150000 руб.	935-1835 руб.	1050-2625 руб.	1750-3550 руб.	2000 руб.	1150-2700 руб.	900-2250 руб.
150000 - 300000 руб.	1835-3335 руб.	2625-3000 руб.	3550-6550 руб.	2000 руб.	2700-4800 руб.	2250-2400 руб.

*В ряде стран действуют индивидуальные тарифы.

**Комиссия при отправке перевода через собственные кассы.

Тарифы на рублевые переводы без открытия счета по СНГ

Сумма (руб.)	Почта России*	Blizko	Блиц**	MIGOM	Western Union	Contact
До 3000 руб.	до 157 руб.	до 40 руб.	150,00 руб.	20-40 руб.	150,00 руб.	до 60 руб.
3000 - 6000 руб.	157-252 руб.	40-110 руб.	150,00 руб.	90,00 руб.	150-300 руб.	60-120 руб.
6000 - 15000 руб.	252-477 руб.	110-220 руб.	150,00 руб.	160-250 руб.	300-450 руб.	120-300 руб.
15000 - 30000 руб.	477-752 руб.	220-430 руб.	150-300 руб.	250-500 руб.	550-1000 руб.	300-600 руб.
30000 - 60000 руб.	752-1202 руб.	430-850 руб.	300-600 руб.	700-1150 руб.	1000-1500 руб.	600-1200 руб.
60000 - 150000 руб.	1202-1802 руб.***	850-2400 руб.	600-1500 руб.	1150-2700 руб.	1500-3000 руб.	1200-3000 руб.
150000 - 300000 руб.		2400-4200 руб.	1500-3000 руб.	2700-4800 руб.	3000-6000 руб.	3000-3500 руб.

*Кроме тарифов в Киргизию.

**Стоимость получения — 1% от суммы.

***Переводы через клиринговый центр «Анелик РУ».

Сумма перевода	Coinstar	Western Union	MoneyGram	UNIStream**	Contact	MIGOM	Блиц***	Blizko
До 100$					до 2 $
100 - 200$			2-3 $	1-2 $	2-4 $
200 - 500$	6-18 $	6-18 $	3-8 $	2-5 $	4-10 $	7-12 $		4-10 $
500 - 1000$	18-30 $	18-24 $	8-16 $	5-10 $	10-20 $	15-27 $	5-10 $	10-20 $
1000 - 2000$	30-55 $	24-40 $	16-32 $	10-20 $	20-40 $	30-40 $	10-20 $	20-40 $
2000 - 5000$	55-95 $	40-100 $	32-80 $	20-50 $	40-99 $	50-100 $	20-50 $	40-100 $
5000 - 10000$	95 $ *	100-200 $	80-90 $	50-100 $	99 $	110-200 $		100-200 $

Тарифы на валютные переводы без открытия счета в дальнее зарубежье

Сумма перевода	Contact	Coinstar	Western Union	MoneyGram	Western Union**	UNIStream***
До 100$	до 3 $		10 $	12 $	10 $	1,5 $
100 - 200$	3-6 $		10-20 $	12-20 $	10 $	1,5-3 $
200 - 500$	6-15 $	6-18 $	20-40 $	20-32 $	10 $	3-7,5 $
500 - 1000$	15-30 $	18-30 $	40-60 $	31-50 $	10 $	7,5-15 $
1000 - 2000$	30-60 $	30-55 $	60-90 $	50-100 $	10-20 $	15-30 $
2000 - 5000$	60-150 $	55-95 $	90-137 $	100-150 $	20-40 $	30-75 $
5000 - 10000$	150-300 $	95 $ *	137-303 $	150-300 $	40-90 $	75-150 $

*Комиссия для максимальной суммы - $5000.

**Только для переводов в КНР, Гонконг, Тайвань, Монголию, Макао и Вьетнам.

***Комиссия при отправке денег через собственные кассы.

Итоги

Как видно из описания систем денежных переводов и сводных таблиц тарифов, лучшими можно назвать следующие системы:

Unistream: низкие тарифы, минимальное время исполнения, наличие полезных дополнительных услуг.

MoneyGram: развитая сеть, низкие тарифы по России, простая процедура возврата не полученного денежного перевода.

Western Union : минимальное время исполнения, самая широкая сеть, полезные дополнительные услуги.

К худшим системам среди всех представленных можно отнести Почту России и Блиц Сбербанка. Высокие тарифы, длительное время исполнения, минимальный охват стран и ряд других недостатков не делает их популярными в России. Сбербанк даже берет плату за получение денег, а у Почты России совершенно нет никаких дополнительных услуг.

Для выбора оптимального сервиса для передачи денег за рубеж можно воспользоваться специальными сайтами, к примеру: